- الغرض
تمارس منصة منصة بيتلو أنشطتها وفقًا للقانون رقم 5549 بشأن منع غسل عائدات الجريمة والقانون رقم 6415 بشأن منع تمويل الإرهاب والتشريعات الأخرى السارية وفي إطار المعايير المقبولة من قبل السلطات الدولية في المقام الأول FATF (مجموعة العمل المالي)؛ لضمان الامتثال للالتزامات المتعلقة بالتعرف على العملاء وتحديد هويتهم، ومنع غسل عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب؛ لتحديد الأساليب الأساسية التي يجب اتخاذها كأساس لإدارة مخاطر الامتثال من خلال تقييم العملاء والمعاملات والخدمات بنهج قائم على المخاطر، والاستراتيجيات للحد من المخاطر المحتملة، والضوابط والتدابير الداخلية، وقواعد التشغيل والمسؤوليات، ولزيادة الوعي وإعلام موظفي وعملاء بیتلو في هذا الإطار. تم إعداد سياسة مكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب ومعرفة العميل (“سياسة الشركة”). - نطاق التطبيق والتنفيذ والمسؤولية
تشكل السياسة المؤسسية الأساس لجميع القواعد والممارسات والمبادرات المتعلقة بإدارة المخاطر، بما في ذلك السياسات والإجراءات والمبادئ التوجيهية ومعايير الرقابة، وذلك لضمان الامتثال للالتزامات المتعلقة بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
أثناء إعداد السياسة المؤسسية، أخذت شركة بيتلو في الاعتبار حجم العمل وحجم الأعمال وطبيعة المعاملات التي تتم، كما أخذت في الاعتبار القضايا التي تم تحديدها ضمن نطاق تقييم المخاطر الوطني.
يتحمل الرئيس التنفيذي المسؤولية النهائية عن ضمان تنفيذ السياسة المؤسسية بالكامل بشكل مناسب وفعال وفقًا لنطاق وخصائص أنشطة بيتلو. تتم مراجعة التدابير والممارسات التي تم إنشاؤها بما يتماشى مع النهج الذي يركز على المخاطر ضمن نطاق السياسة المؤسسية مرة واحدة على الأقل في السنة وإجراء التحديثات اللازمة.
من أجل تنسيق تنفيذ وتنفيذ السياسة المؤسسية وضمان الامتثال للالتزامات المفروضة بموجب القوانين والتشريعات التي تم تنفيذها بناءً على القوانين، يتم إنشاء وحدة امتثال داخل Bitlo ويتم تعيين ممثل قانوني مزود بالسلطة اللازمة كمدير للوحدة المذكورة (انظر: 6. هيكل وواجبات ومسؤوليات وحدة الامتثال).
- إدارة المخاطر
إن إمكانية استخدام الخدمات التي تقدمها بیتلو لغرض غسل العائدات الإجرامية أو تمويل الإرهاب، أو الفشل في الامتثال الكامل للالتزامات بموجب القانون رقم 5549 والتشريعات ذات الصلة، أو إمكانية حدوث ضرر مالي أو سمعة قد تتعرض له بیتلو وموظفوها، تُعرف باسم “المخاطر”.
من أجل إدارة المخاطر ضمن النطاق المحدد، تطور بیتلو طرق تحديد المخاطر وتصنيفها وتقييمها بناءً على مخاطر العملاء ومخاطر المعاملات ومخاطر الخدمة ومخاطر الدولة، وتخصص نقاطًا للخدمات والمعاملات والعملاء وفقًا لمخاطرهم، وتصنفهم وتصنفهم.
في نطاق إدارة المخاطر؛ 3.1. يتم اتخاذ التدابير اللازمة للحد من المخاطر التي قد تتعرض لها وتحديد التدابير الإضافية التي سيتم تطبيقها على العملاء والمعاملات والخدمات المعرضة للخطر ضمن هذا النطاق. بالإضافة إلى ذلك، يتم إنشاء مجموعات القواعد اللازمة لمراقبة ومراقبة العملاء والمعاملات والخدمات المعرضة للخطر ويتم تطوير قواعد التشغيل والتحكم المناسبة ليتم تنفيذها بموافقة السلطة العليا ويتم تدقيقها عند الضرورة.
يتم التشكيك في اتساق وفعالية طرق تحديد المخاطر وتقييمها وطرق تصنيف المخاطر بأثر رجعي بناءً على أحداث العينة أو المعاملات المحققة، ويتم إعادة تقييم هذه الأساليب وتحديثها وفقًا للنتائج التي تم التوصل إليها والظروف المتطورة. يتم إجراء مثل هذه التقييمات والتحديثات مرة واحدة على الأقل في السنة وبشكل أكثر تكرارًا حسب الحاجة، مع مراعاة درجة المخاطر وشدة المواقف المشبوهة الناشئة عن المعاملات الخاضعة للفحص.
يتم الإبلاغ عن نتائج مراقبة المخاطر وتقييمها إلى مجلس إدارة بیتلو مرة واحدة في السنة.
3.1. تصنيف المخاطر
يتم تحديد إدراك المخاطر ضمن نطاق السياسة المؤسسية من خلال النظر في حجم الأعمال وحجم العمل وطبيعة المعاملات التي يتم إجراؤها ويتم تحديثها بمنهجية استباقية تستند إلى نهج يركز على المخاطر. في هذا السياق، يتم جمع العناصر التي تشكل إدراكنا للمخاطر تحت أربعة عناوين:
مخاطر العملاء
مخاطر المعاملات
مخاطر الخدمة
مخاطر الدولة
‣ مخاطر العملاء؛ خطر إساءة استخدام بیتلو من قبل العميل أو أولئك الذين يتصرفون نيابة عن العميل أو نيابة عنه لغرض غسل العائدات الإجرامية أو تمويل الإرهاب،
‣ مخاطر المعاملات: مع مراعاة التردد والمبلغ